在加拿大买了房子，大家都会买一份房屋保险（Property Insurance），很少有人仔细阅读厚厚几十页的保险合同，对保险的内容并不十分了解。这里简单介绍一下，以便大家有个大致了解。
房屋保险的范围
也就是说，保险保了什么？查看您的保险合同，在 Coverages 下列明了以下几个部分：
第一部分是建筑物，也就是房子。Dwelling Replace Cost，包括了建筑物主体和附属建筑（如车库，工具棚等）的修理或重建费用。合同里会注明理赔上限。就是重建这个建筑的最高赔付额度。
第二部分是个人财产，Personal Property，包括衣物，首饰，书籍，家具等等，这部分的赔付总额也有上限，通常是建筑物重置价值的50%-70%，具体每家保险公司不同。需要注意的是，个人财物中，每个单项也可能有最高限额，比如衣物不能超过5000等。具体需要查看您的保险合同。
第三部分是灾后额外生活费用，Additional Living Expense and Fair Rental Value。如果发生火灾，房屋需要重建，期间无法居住。在外租房和就餐等造成的生活费用上升部分，也在保险理赔范围之内。
第四部分是第三方责任险，Liability Coverages。比如，邮差在你家门口滑倒摔伤了，法院判您赔偿的话，保险公司也会对应理赔，一般这部分保额在100万或200万，具体查阅您的合同。
第五部分是自愿医疗费或财物损失补偿。Voluntary Medical Payment，Voluntary Payment for Damage to Property，比如您家来了客人，生病了，没有医保。您也可以向保险公司申报要求理赔，补偿一部分医疗费用，这完全是您自愿的帮助，并非您的责任。这部分一般限额都不会很高，几千为限。当然保险公司补偿以后随之涨保费是不可避免的。
大家在询价的时候，会发现不同的保险公司收取的保费不一样。有的高有的低。大家会很直接选择报价低的保险公司，但其实保险公司对保费的测算模式是很相近的。保费上的差异，往往来自于理赔额度和范围上的差别。比如对建筑物的理赔上限，个人财物的理赔范围和各项限额不同，因此要仔细比对保险合同，选择最合适您家需要的保险，才能让保险真正起到规避风险的作用。
其他注意点
1. 保险合同里会有一项叫 Deductible，自理部分，也叫“垫底费”。就是说，保险公司只赔付损失超过垫底费的部分， 垫底费以内的部分，您需要自理。垫底费一般有500,1000，或更高的选项。显而易见，垫底费越高，保险公司赔付的机会越少，向你收取的保费也会低一些。
2. 保险合同里的赔付额度，都是上限，实际赔付是按照确定的损失。因此，您既不能选择过低的保额，导致损失时赔付不够补偿，也不需要过高的保额，距离可能的意外损失相差很远，白白多缴了保费。
3. 保险合同是可以定制的。您如果有特殊要求，特殊保险需要，比如家里有贵重首饰，字画需要纳入保险范围，贵重衣物超过保险公司制定的理赔限额，您都可以向保险经纪提出，在评估后，保险公司会调整保费，增减保险合同的范围，为你提供符合需要的保险。
